香港美元定期存款推薦：8間銀行的息率、門檻與評估重點

本文評選準則與資料來源

美元定期存款（美元定存）是風險較低的理財工具，息率、起存門檻與條款因銀行而異。截至2026年9月1日，香港主要銀行1個月期美元定存年利率普遍介乎2.80%至3.75%，3個月期個別銀行高達4.00%（資料來源：MoneyHK101〈美元定期存款2026〉，2026年9月1日更新；星島頭條及StashAway利率比較，截至2026年8月31日）。本文按以下5項準則比較8間銀行：

• 年利率水平：同一存款期的優惠息率與標準息率
• 起存門檻：最低存款金額是否容易達到
• 新資金要求：是否只限新資金，現有資金息率或較低
• 開立渠道：網上銀行、手機應用程式或分行辦理
• 存款保障：受香港存款保障計劃保障的範圍

每名存款人於每間受保障銀行的合資格存款（包括美元存款）最高保障額為80萬港元，自2024年10月1日起生效（資料來源：香港存款保障委員會，2026年9月1日查閱）。

快速結論：邊類人適合邊一類

• 大額新資金、追求最高息率：富邦銀行（3個月高達4.00%）
• 中額資金、短期高息：星展銀行（3個月高達4.00%，美元6,000起）
• 小額資金入門：中銀香港（美元1,000起）或滙豐銀行（美元2,000起）
• 資金靈活、只做1個月：富邦及建行亞洲息率較高（3.65%至3.75%）
• 想鎖定長年期：大眾銀行12個月高達3.90%
• 以現有資金敘造：留意各銀行現有資金優惠，息率通常低於新資金

評測對比表

逐項介紹

滙豐銀行：門檻不高，客戶等級影響息率

滙豐3個月及6個月美元定存年利率同為3.30%（卓越理財等高端客戶）或3.10%（HSBC One及其他客戶），最低起存額2,000美元新資金（資料來源：星島頭條及StashAway，截至2026年8月31日）。分行與網上渠道齊全，兌換與定存可同場處理，適合已有滙豐戶口的客戶。

中銀香港：起存額最低的發鈔行

中銀香港3個月及6個月美元定存年利率同為3.30%（私人財富／中銀理財客戶）或3.10%（其他個人客戶），最低起存額僅1,000美元（資料來源：星島頭條及StashAway，截至2026年8月31日）。網上銀行與手機應用程式開立方便，適合小額資金入門的投資者。

渣打銀行：推廣期息率較浮動

渣打3個月及6個月美元定存息率約維持在3.20%至3.30%區間，視乎最新網上新資金推廣而定；1個月期約2.80%，美元2,000起（資料來源：MoneyHK101，2026年9月1日更新；星島頭條，截至2026年8月31日）。適合不介意留意推廣期、靈活開立定存的客戶。

恒生銀行：網絡廣，息率貼近大行水平

恒生3個月及6個月美元定存年利率約3.20%至3.30%（資料來源：星島頭條及富衛人壽理財網誌，2026年7月至8月）。分行網絡廣，特選客戶或有額外優惠，適合習慣親身到分行辦理的長者或商戶。

東亞銀行：網上特惠，短期靈活

東亞1個月美元定存網上特惠年利率3.20%（美元1,000起），3個月最高約3.40%，6個月約3.20%（資料來源：MoneyHK101及富衛人壽理財網誌，2026年9月1日查閱）。短存期息率較進取，適合希望保留資金流動性的存戶。

富邦銀行：傳統銀行中短期息率最高

富邦3個月美元定存高達4.00%，6個月及12個月高達3.90%，起存額約65,000美元新資金，透過Fubon+手機應用程式辦理（資料來源：StashAway利率比較，截至2026年8月31日）。屬傳統銀行中短期息率最高之列，適合資金充裕、追求高息回報的客戶，惟門檻較高，須確保符合新資金定義。

星展銀行：中額資金的高息選擇

星展3個月美元定存高達4.00%，起存額6,000美元，屬網上新資金優惠，6個月息率另議（資料來源：StashAway利率比較，截至2026年8月31日）。起存額較富邦低，適合資金約一萬美元上下、希望鎖定短期高息的存戶。

大眾銀行：長年期鎖息之選

大眾銀行（香港）12個月美元定存高達3.90%，最低存款65,000美元（資料來源：StashAway利率比較，截至2026年8月31日）。適合對美息走向未有把握、希望以一年期鎖定較高息率的資金雄厚客戶。

條件式選擇建議

• 如果資金不足2,000美元：中銀香港起存額最低（1,000美元）
• 如果資金約6,000至65,000美元：星展3個月4.00%屬性價比之選
• 如果資金達65,000美元以上：富邦3個月4.00%或12個月3.90%可作考慮
• 如果只想做1個月、保留流動性：富邦（3.75%）或建行亞洲（3.65%至3.75%）
• 如果想鎖定一年息率：大眾銀行或富邦12個月約3.90%
• 如果以現有資金敘造：先查詢銀行現有資金優惠，息率通常低於新資金推廣

自行評估檢查清單

• 確認優惠是否限「新資金」，以及新資金的定義與計算時點
• 比較不同存款期（1、3、6、12個月）的息率與流動性需要
• 如以港幣兌換美元敘造，計算兌換差價與手續費後的實際回報
• 查詢提前提取的罰息安排，定期存款一般不可隨時提取
• 確認自己的理財客戶等級是否符合最高息率條件
• 核對存款是否屬香港存款保障計劃的合資格存款（每名存款人每間銀行最高80萬港元）
• 利率會隨時變動，開立前以銀行官方網站最新公布為準

常見問題

美元定存受存款保障計劃保障嗎？

受保障。香港存款保障計劃涵蓋港元、人民幣及外幣存款（包括美元），每名存款人於每間受保障銀行的合資格存款最高保障額為80萬港元，自2024年10月1日起生效（資料來源：香港存款保障委員會）。

「新資金」是甚麼意思？

新資金一般指在指定基準日前未有存放於該銀行（或該銀行指定戶口類別）的資金，例如由其他銀行轉入或新存入的款項。各銀行對新資金的定義不盡相同，部分只計入指定日期後存入的資金，敘造前應向銀行確認。

美元定期存款有甚麼風險？

美元定存屬低風險理財工具，但仍須留意兩類風險：一是匯率風險，存款到期兌回港幣時，美元匯價下跌或會侵蝕回報；二是利率風險，鎖定期內如市場息率上升，資金將無法轉敘較高息率。另須注意定期存款提前提取會損失利息。

資料來源與注意事項

• 利率資料來源：MoneyHK101〈美元定期存款2026〉（2026年9月1日更新）、星島頭條及StashAway利率比較（截至2026年8月31日）、富衛人壽理財網誌（2026年7月17日）
• 存款保障資料來源：香港存款保障委員會（2026年9月1日查閱）
• 各銀行息率、起存額與優惠條款會隨時變動，一切以銀行官方網站最新公布為準
• 本文僅供一般資訊參考，不構成投資建議。投資涉及風險，包括可能損失本金。