人民幣定期邊間好？7間銀行比較與揀選準則

香港人民幣存款需求穩定——金管局統計，截至2026年7月底香港人民幣存款總額達11,254億元人民幣，按月升2.9%。銀行人民幣定存門檻、存期、推廣各異，以下用固定準則比較7間銀行點樣揀。

本文評選準則與資料來源

本站唔做分數排名——定期息率每日變動，排名好快過時。今次用5項準則篩選：

• 存款保障：受存保計劃保障，每名存戶每間銀行最高80萬港元；
• 開立門檻：最低金額幾多、要唔要指定理財等級；
• 存款期：選擇闊窄係咪配合到資金計劃；
• 推廣條件：限唔限新資金、指定渠道或戶口等級；
• 渠道與條款透明度：網上、手機定分行先做到。

市場數據出自金管局《2026年7月份貨幣統計數字》（2026年8月31日公布）；保障安排出自香港存款保障委員會（保障額80萬港元，2024年10月1日起）；銀行資料全部由各銀行官方網頁整理，查閱日期2026年9月3日。文中息率屬推廣性質，以銀行即日公布為準。

快速結論：邊類人適合邊一類

• 有一筆新資金、三個月內唔用：中銀香港、渣打、南洋商業銀行嘅電子渠道推廣值得睇；長存期以南洋商業銀行同東亞較進取（12個月約1.4厘，2026年8月底市場比較）。
• 資金啱啱過人民幣1萬元、想靈活：恒生、滙豐由1星期存期起有得揀。
• 想全程手機搞掂：渣打SC Mobile、信銀國際inMotion動感銀行。
• 睇重銀行規模配套：滙豐、中銀香港、恒生三大行。

一句講晒：7間入場門檻大同小異（大部分人民幣1萬元起），真正分別喺存期闊窄、新資金優惠同開立渠道，由自己筆資金「幾時要用、係咪新資金」出發最實際。

評測對比表

逐項介紹

1. 滙豐銀行

• 特點：人民幣定期最低人民幣10,000元，存款期由1星期至12個月（含2、9個月）；分行、電話同網上理財都開得。
• 優勢：渠道最多、存期最闊；卓越理財尊尚新資金人民幣3個月定存官方推廣參考年利率約1.10厘。
• 適合邊類人：資金有返咁上下、想集中管理多種貨幣嘅人。
• 需留意：推廣多數限指定理財等級或新資金；官方頁明示開立前須持有同名人民幣儲蓄戶口。

2. 中銀香港

• 特點：官方推廣頁列明，新資金人民幣定存最低人民幣10,000元，提供3、6、12個月存期。
• 優勢：息率按理財等級分層——私人財富／中銀理財客戶3、6、12個月約1.20／1.25／1.30厘，一般客戶約1.00／1.05／1.10厘（2026年9月3日查閱），大行之中算透明。
• 適合邊類人：中銀理財或以上客戶、手上有一筆新資金。
• 需留意：「新資金」定義各銀行唔同要問清楚；推廣有期限，利率隨市況調整。

3. 恒生銀行

• 特點：官方專頁列明人民幣定期最低人民幣10,000元，存期由1星期至12個月。
• 優勢：門檻低、存期靈活；人民幣儲蓄、往來戶口配套齊，往來戶口可喺廣東省用人民幣支票（每日累計上限人民幣80,000元）。
• 適合邊類人：資金可能一兩個星期就要用、或已用開恒生綜合戶口嘅人。
• 需留意：官網明示人民幣並非自由兌換貨幣、匯率受政策影響；開定期前一般要有同名人民幣儲蓄戶口。

4. 渣打銀行

• 特點：官方常見問題列明人民幣定期最低人民幣10,000元；經網上理財或SC Mobile存入新資金享特惠年利率。
• 優勢：電子渠道開立方便，官方推廣參考年利率3／6／12個月約1.00／1.10／1.20厘（2026年9月3日查閱）。
• 適合邊類人：慣用網上銀行、資金屬新資金嘅客戶。
• 需留意：經分行或客戶經理開立，最低結存要求可能高過網上渠道，開立前對清楚條款。

5. 信銀國際

• 特點：官方頁列明人民幣最低存款額人民幣10,000元，存款期由1日至12個月任揀。
• 優勢：存期係7間之中最闊，短至1日都有得敘；inMotion動感銀行App開立全程數碼化。
• 適合邊類人：想要超短存期、唔想特登去分行嘅人。
• 需留意：「外幣兌換定存」同「一般定期」係兩件事，兌換型優惠另設最低金額同推廣期。

6. 南洋商業銀行

• 特點：官方利率頁列明定期起存等值港幣10,000元，接受人民幣等多種外幣；設「智優息（電子渠道新資金）」推廣。
• 優勢：中銀系背景、人民幣業務歷史較長；按2026年8月31日市場比較，12個月牌價約1.40厘，同富邦並列傳統銀行最高（StashAway比較）。
• 適合邊類人：追求較高長存期牌價、接受中小型銀行嘅人。
• 需留意：部分高息推廣起存金額或要求人民幣100,000元（視乎推廣），要連最低存款額一齊睇。

7. 東亞銀行

• 特點：官方一覽表列明人民幣定期最低人民幣10,000元（1、2、3、6個月及1年）；網上特惠要求原幣10,000元或以上。
• 優勢：網上特惠按理財等級分層報價（顯卓理財、至尊理財、BEA GOAL或一般綜合戶口），App可直接睇自己等級嘅報價。
• 適合邊類人：已有東亞綜合戶口、經網上銀行開立嘅客戶。
• 需留意：一般戶口等級息率低過顯卓理財客戶，落單前先確認實際年利率。

條件式選擇建議

• 三個月內唔用、想食盡牌價：主力睇南洋商業銀行（電子渠道新資金、12個月約1.40厘水平）同東亞網上特惠，同時核對最低起存。
• 資金過萬、想隨時調動：恒生、滙豐由1星期起有得揀，滙豐仲有9個月等中間存期。
• 想全程手機搞掂：渣打SC Mobile、信銀國際inMotion；後者存期最闊（1日至12個月）。
• 想穩陣、息率次要：滙豐、中銀香港、恒生，全部存款受存保計劃保障，渠道服務最成熟。

最後提醒：唔好為高息忽略兌換成本同鎖定期——買賣差價會蠶食利息，提早提取隨時得返極少甚至冇息。

自行評估檢查清單

• 資金係咪「新資金」？現有資金多數享受唔到推廣息率。
• 開咗同名人民幣儲蓄戶口未？多間銀行都要求先有先敘做到。
• 兌換成本計咗未？恒生官方2026年9月2日牌價買入1.1594／賣出1.1756，來回差價已逾1%。
• 存款期夾唔夾資金用途？短期要用就揀短存期，唔好為高少少息鎖死自己。
• 戶口等級會唔會影響息率？中銀香港、東亞、滙豐都分層報價。
• 會唔會超保障上限？同一銀行港元、人民幣及其他外幣合併計算，每名存戶最高80萬港元。

常見問題

人民幣定存息率點解低過港元咁多？

兩幣資金供求唔同：香港人民幣資金池充裕，銀行吸人民幣存款誘因細，牌價普遍低過港元定存。按各銀行官方推廣頁（2026年9月3日查閱），人民幣定存參考年利率大致介乎約1厘至1.4厘；高過2厘嘅多數係兌換優惠或極短存期限時推廣，要扣返兌換差價先係實數。

人民幣定存放香港，受唔受存款保障計劃保障？

受。存保計劃由2024年10月1日起，將每名存戶喺每間成員銀行嘅保障額提高至80萬港元；港元、人民幣及其他外幣合資格存款合併計算，補償以港元支付。前提係存款存喺銀行香港辦事處，內地或海外分行唔包括在內。

敘做人民幣定期前要準備啲咩？

一般要持有同名人民幣儲蓄戶口；想食推廣息率就要問清楚「新資金」定義。經網上理財或手機App開立通常最慳時間；落單前查即日牌價——推廣息率每日可變，落單一刻嘅報價先係最終報價。

資料來源與注意事項

資料來源（全部於2026年9月3日查閱，以機構最新公布為準）：

• 香港金融管理局《2026年7月份貨幣統計數字》新聞稿（2026年8月31日）——人民幣存款11,254億元。
• 香港存款保障委員會——每名存戶每間成員銀行最高保障80萬港元（2024年10月1日起）。
• 滙豐銀行「人民幣定期存款」及「卓越理財尊尚定期存款利率」官方專頁。
• 中銀香港「定期存款優惠」官方專頁；恒生銀行「人民幣定期存款及存款戶口服務」官方專頁。
• 渣打銀行（香港）「人民幣服務常見問題」官方網頁；中信銀行（國際）「定期存款」官方頁。
• 南洋商業銀行「利率／匯價——存款利率」官方頁；東亞銀行「最低開戶金額一覽表」官方頁。
• 市場牌價水平參考：StashAway人民幣定期存款利率比較（2026年8月31日）。

注意事項：本文屬產品資料整理及選擇方法討論，唔構成投資建議。定存息率每日變動、推廣隨時完結；人民幣非自由兌換貨幣，兌換或提取可能出現匯兌損失。存款保障以存保會最新公布為準。